Поздней осенью 2022 года в рижской пятиэтажке на ул. Стурманю, 3, обвалилась часть крыши. Жильцы дома были эвакуированы из квартир и смогли вернуться в свое жилье только спустя девять месяцев. Но оказалось, что жить там уже невозможно: по стенам все это время текла вода, ламинат вздулся, потолки украсила черная плесень. В результате одни владельцы квартир получили от страховых компаний возмещение из-за залития, а других вместо денег ждал отказ.
«Вам надо купить страховку!»
Шесть лет назад семья Валентины взяла ипотечный кредит на покупку квартиры по ул. Стурманю, 3 (Рига). При этом банк Luminor обязал нашу читательницу приобрести полис страхования жилья. Сотрудник банка порекомендовал приобрести полис у страховой компании Balta.
– Полис назывался «Страхование жилья и находящихся в нем вещей» и включал в себя страхование от затопления квартиры и порчи имущества, – рассказывает Валентина. – Раз в год я продлевала страховку. Стоит сказать, что я не вчитывалась во все пункты договора страхования, но я помню, что кроме возмещения за затопление квартиры мне полагалась выплата за повреждение, связанное со стихийным бедствием или действиями третьих лиц.
Ошибка строительства
И вот 29 ноября 2022 года в доме ул. Стурманю случилось ЧП: обвалилась часть крыши, в результате чего треснул потолок 5-го этажа. Позже было установлено, что это следствие ошибки строительства дома, допущенной еще в 1970-х годах. Жильцов дома спешно эвакуировали.
– Мы вышли из квартиры, ничего с собой не взяв, так как не поняли размер бедствия и были уверены, что спустя час-другой сможем вернуться в свои квартиры, – рассказывает Валентина. – Но вернуться никому не разрешили. Нам пришлось покупать новые вещи и срочно арендовать квартиру на все время ремонта крыши.
Была квартира светлая – стала темная
В декабре 2023 года жильцам дома разрешили на полчаса зайти в свои квартиры и взять необходимые вещи.
– Я обратила внимание, что квартира была в полном порядке, в ней не было ни малейших признаков повреждения, – рассказывает Валентина. – Второй раз мы зашли в квартиру только 13 июня, перед началом ремонта дома. В этот раз я свою квартиру не узнала. Вместо чистой светлой квартиры (незадолго до обрушения крыши у нас был сделан капитальный ремонт) я увидела черные пятна на стенах, разводы от воды на ламинате и грибы, которые выросли на потолке от влажности.
Ламинат был таким, что его хотелось выжать, а после прикосновения к стенам требовалось полотенце, так как ладонь была мокрой.
По словам нашей читательницы, был испорчен не только внешний вид квартиры, но и вещи, которые в ней находились. Например, матрац двухспальной кровати настолько набух от влажности, что стал неподъемным.
– Судя по всему, на него лилась вода с потолка (там были видны мокрые пятна), – рассказывает Валентина. – Все наши вещи: одежда, подушки, одеяла, сумки, обувь тоже серьезно пострадали от влаги, их можно смело отправлять в мусорный бак. Пуховая подушка и одеяло стали черными от плесени...
По словам Валентины, подобная ситуация наблюдалась у всех соседей с пятого и по первый этаж. Осадки, которые восемь месяцев свободно попадали в жилища, серьезно испортили их имущество.
В возмещении отказано!
– Мы зафиксировали все разрушения квартиры и вещей в ней и отправили фотографии и заявление о компенсации в компанию Balta, – рассказывает Валентина. – Мы были уверены, что наша страховка покроет расходы на ремонт квартиры и покупку новых вещей. Но не тут-то было!
К нам приехал представитель компании Balta, осмотрел и сфотографировал разрушения, составил акт и уехал. А через две недели я получила от страховой компании... отказ в выплате страховки.
Валентине было заявлено, что если имущество и вещи испортились из-за осадков, которые попали внутрь через крышу или открытые окна, то возмещение обладателю полиса не будет выплачено.
А вот соседям Валентины – тоже обладателям страхового полиса – повезло больше. Они купили страховку у Swedbank, и банк оплатил им ремонт квартиры.
– Нам не пришлось за собственные средства делать ремонт, потому что вернуться в квартиру с плесенью мы c детьми не могли, – говорит Валентина. – Кстати, рижское домоуправление Rīgas namu pārvaldnieks во всех СМИ объявило, что наши жители смогут запросить у самоуправления по 10000 евро на ремонт, но когда мы подали заявление на эти деньги, то получили отказ. Они полагаются только пенсионерам, инвалидам и малоимущим.
Требуем деньги у... домоуправа!
Есть ли у Валентины шанс получить деньги от страховой фирмы или отказ был обоснован?
– Прежде всего за техническую сохранность дома отвечает домоуправ. Поэтому, возможно, именно к нему следует обращаться за получением возмещения на ремонт квартиры, – объяснил юрист Раймонд Илишко. – Крыша и чердак дома являются общим имуществом жильцов, так же как и фундамент дома, подвальные помещения и т. д. Обслуживающая дом компания раз в год обязана провести проверку состоянии всех частей дома и дать заключение, что требует ремонта и в какие сроки. (Об этом говорит статья 6 Закона об управлении жилым домом). Но решение о конкретном ремонте и сборе средств на ремонт принимает не домоуправ, а собственники квартир этого дома.
И теперь надо понять, была ли проведена домоуправом оценка состояний крыши и чердачных помещений? Второй вопрос, предупреждала ли обслуживающая компания собственников квартир о том, что дому (крыше) необходим ремонт?
Если выяснится, что домоуправ должным образом не обследовал состояние крыши или не предупредил собственников квартир о необходимости ремонта, то собственники квартир имеют право требовать у домоуправа погашение их расходов на ремонт квартиры. Но если собственники квартиры были предупреждены о необходимости ремонта, но отказались его проводить, значит, они не имеют права требовать возмещение от домоуправа.
Шанс на компенсацию
– Что надо сделать клиентам страховой компании, чтобы с ними не произошла история, наподобие той, в которую попала Валентина?
– Мой совет будет банален: надо внимательно читать все пункты договора, чтобы знать, от чего страхует и от чего НЕ страхует ваш полис. Обычно в каждом полисе написан страховой минимум, который обеспечивает страховая компании, однако не существует единого для всех компаний пакета рисков. В одинаковых страховых случаях (например, затопление квартиры) клиенты одних компаний могут получить возмещение, а других – отказ.
– Есть ли шанс получить возмещение за затопление квартиры, если в полисе отсутствовал пункт о затоплении через окна или крышу?
– В случае, когда в договоре не указаны определенные обстоятельства, которые привели к затоплению, закон возлагает (!) на страховую компанию обязанность возместить ущерб. Но я понимаю, что у Валентины был противоположный случай. В ее полисе как раз указано, что компенсация не будет выплачена, если вода попадет в квартиру через окна или крышу, что и произошло.
– Есть ли у нашей читательницы шанс выиграть в суде?
– Сначала надо оценить доказательства своей правоты и оценить возможные риски. Без чтения договора это невозможно понять.
«Не хочу у вас покупать!»
– Имеет ли право собственник квартиры после покупки недвижимости в ипотеку самостоятельно решать, у какой компании покупать полис страхования жилья?
– Банк не имеет права настаивать на заключении договора страхования с определенной фирмой и не может указывать клиенту, какие пункты следует вписать в страховой полис. Если клиент считает, что предложенная банком страховая кампания не может предложить ему подходящие условия страхования квартиры, клиент имеет право заключить договор с другой страховой фирмой.
– Имеет ли право Валентина после окончания срока действия имеющегося страхового договора потребовать, чтобы в новый договор вписали новые условия или даже уйти к другой фирме-страховщику?
– Да, конечно.
Ольга ВАХТИНА
