В прошлом году в Латвии вступил в силу закон, позволяющий жителям пройти упрощенную процедуру неплатежеспособности и списать долги по кредитам до 5 тысяч евро. Люди жалуются, что на практике пройти процедуру списания долгов практически нереально. Так ли это – выясняем у эксперта.
Как помочь пенсионерам
К нам обратился читатель из Резекне Николай, пожилые соседи которого столкнулись с проблемой списания долга на сумму до 5000 евро. Вот его рассказ:
– Мои соседи, пара пенсионеров, которым за 80 лет, попали в неприятное положение. Они не могут расплатиться по кредиту, который брали на лечение в санатории, чтобы восстановить здоровье после ковида. Сумма кредита изначально составляла около 700 евро, но из-за пеней и штрафных санкций выросла почти в два раза. Также у соседей есть небольшая задолженность по квартплате.
У соседки пенсия 250 евро, у ее супруга чуть больше – 300, этой осенью они оформили статус малоимущих.
Насколько я знаю, их непутевый сын им не помогает, даже наоборот – выпрашивает деньги на выпивку. Узнав о новом законе по списанию долгов до 5 тысяч евро, я рассказал о нем соседям и посоветовал пройти упрощенную процедуру банкротства. Однако простой она оказалась лишь на бумаге, на практике это какой-то бюрократический ад.
Соседи думали, что статус малоимущих дает им право на бесплатную юридическую помощь. Но не тут-то было: в государственной Администрации юридической помощи им с оформлением банкротства не помогли, а услуги нотариуса пришлось оплачивать самостоятельно. Нотариус объяснила, что для упрощенной процедуры списания долгов пенсионерам потребуется достать множество справок. Бегать по десяткам инстанций больные люди преклонных лет не в состоянии. Неужели им нельзя как-то помочь списать долги без унизительных бюрократических процедур? Ведь если дело дойдет до судебного исполнителя, из-за долга они могут лишиться квартиры. А это единственное, что у них есть.
Трудновыполнимый закон
На вопросы об упрощенной процедуре неплатежеспособности отвечает Айвар Руди, член правления Латвийской ассоциации заемщиков.
– Правда ли, что закон о списании небольших долгов мало кому в Латвии помог?
– К сожалению, закон, который так долго обсуждался, оказался малоэффективным: с начала 2021 года упрощенный процесс неплатежеспособности прошли в Латвии всего семь человек. Боюсь, что закон приняли только для галочки, а круг людей, которым он поможет, будет крайне узок.
– В чем причина его неэффективности?
– По закону должник, попадая на прием к нотариусу, чтобы начать процесс неплатежеспособности, должен предоставить большое количество справок о доходах, об имуществе, часть из которых – платные. Удивительное дело: для упрощенной процедуры справок требуется чуть ли не в два раза больше (более 10), чем для большого процесса неплатежеспособности.
– Какие виды долгов можно списать по упрощенной процедуре неплатежеспособности?
– Это долги, размер которых не ниже минимальной зарплаты и не выше 5 тысяч евро. Однако речь идет только о долгах по потребительским кредитам, то есть по кредитам, при оформлении которых не требовался залог. Это может быть долг по быстрым кредитам или по кредитной линии. Долги по коммунальным платежам или ипотечным кредитам в эту категорию не входят, для их списания надо проходить полную процедуру неплатежеспособности (а значит, и автоматически лишиться недвижимости. – Прим. ред.).
– Кто может претендовать на списание долгов до 5 тысяч евро?
– Подданный Латвии, который являлся или является налогоплательщиком и имеет задекларированное место жительства в ЛР, при условии, что его средний доход за последние 12 месяцев не превышал 500 евро (без учета пособий на находящихся на иждивении несовершеннолетних детей). Пройти упрощенную процедуру неплатежеспособности имеет право только человек со статусом нуждающегося или малообеспеченного.
– Как часто можно проходить подобную процедуру?
– Процедуру можно пройти только раз в жизни.
Еще одно условие: человек, начиная процедуру неплатежеспособности, должен оплатить не менее 20 процентов от суммы долга. То есть нельзя взять кредит, ничего по нему не заплатить и начать процесс.
– Статус нуждающихся или малообеспеченных можно оформить прямо перед процедурой упрощенного списания долгов?
– Нет. Этот статус должен быть получен не менее, чем за три месяца до подачи заявления. Если этого статуса у должника нет, то закон ему не поможет.
Шансы есть, но их немного
– Были ли случаи, когда жителям Латвии по этой схеме списывали кредиты, взятые на лечение или на реабилитацию после болезни?
– Обычно в договоре на потребительские кредиты не прописывается, с какой целью они взяты. Поэтому цель, на которую взят кредит, не играет значения.
– Людям со статусом нуждающихся услуги нотариуса, необходимые для оформления упрощенного банкротства, должны предоставить бесплатно?
– Нет, должнику придется самостоятельно заплатить госпошлину за прием у нотариуса в размере 121 евро.
– Администрация юридической помощи не поможет начать процесс списания долгов должникам, например, малоимущим пенсионерам?
– Нет, этой процедурой занимается не бесплатный юрист, которого может предоставить Администрация юридической помощи, а нотариус, также должникам придется собрать множество необходимых справок. Думаю, в этой ситуации у пенсионеров будет немного шансов на победу.
– Какова процедура списания долгов?
– Желающие пройти процесс неплатежеспособности должны заполнить бланк заявления и обратиться к нотариусу.
Как только процесс начинается, нотариус ставит отметку в регистре неплатежеспособности. И там можно увидеть, сколько людей этот процесс уже прошли. Если человек соберет все необходимые справки и решение о неплатежеспособности будет положительным, ему предпишут пройти курсы финансовой грамотности, организованные Государственным агентством занятости, и соблюдать условия двухгодичного мониторинга со стороны социальной службы.
Хочу отметить, что курсы финансовой грамотности проходят на госязыке, пожилым русскоговорящим людям, плохо знающим латышский, будет сложно предмет освоить.
– Может ли человек, претендующий на списание долгов, владеть недвижимой собственностью, машиной и другим имуществом?
– По закону у человека не должно быть недвижимой собственности только за пределами Латвии. На практике же, если у должника есть недвижимое или движимое имущество в Латвии, которое он может реализовать, долги ему не спишут.
Какие справки потребуются?
Это целый большой список.
- Несколько справок из Службы госдоходов (о полученных доходах, о статусе внутреннего налогового резидента, о количестве детей, находящихся на иждивении).
- Пенсионерам и получателям пособий потребуется справка из Государственного агентства социального страхования о назначенных пенсиях или пособиях.
- Также потребуется справка Регистра предприятий из Регистра коммерческих залогов,
- Справка из Земельной книги о судебной администрации.
- Справка Латвийской морской администрации из Регистра судов.
- Также нотариусу надо будет предоставить документы из Латвийского банка и Бюро кредитных учреждений с информацией о должнике (сумме долга и какой компании он задолжал).
Это важно!
Справки можно запросить, послав письмо по обычной или электронной почте, или в системе EDS или на портале Latvija.lv. В заявлении к учреждениям надо указать, что справка нужна для прохождения процесса неплатежеспособности.
Со всеми вышеуказанными документами должнику надо обратиться к нотариусу и попросить его открыть дело о банкротстве. Нотариус выдаст бланк заявления, который надо будет заполнить.
Подготовила Марина СИУНОВА,
