Может ли чужой человек оформить кредит на ваше имя, заполучив ваш паспорт? Именно такая история произошла с несколькими жителями Латвии. Адвокат предупреждает: вам придется потратить немало времени и нервов, чтобы не оплачивать заем, которого вы не просили и не получали.
Да, такое действительно может случиться!
Недавно в социальной сети Facebook появилось сообщение, которое заставило многих пользователей задуматься: а вдруг подобное может произойти и с ними тоже?
Женщина написала, что на ее родственницу подала в суд эстонская компания. Разбирательство начато из-за кредита на сумму 10000 евро, оформленного в 2021 году. Сама должница утверждает, что никогда не брала этих денег и не понимает, почему на нее подали в суд…
Многие не поверили в эту историю, мол – как можно без присутствия человека оформить на него кредит, наверняка родственница сама взяла деньги. Но забыла об этом, а сейчас не хочет отдавать.
Но потом появились сообщения от людей, которые рассказали о собственном опыте попадания в подобные ситуации.
«Бывшая жена моего родственника имела доступ к его банковскому счету и к паспорту. Благодаря этому она смогла оформить быстрые кредиты, а также купить технику в лизинг, – рассказала Арина. – Родственник обратился к юристу и получил совет написать заявление в полицию о краже личных данных и мошенничестве. Юрист сказал, что иначе вопрос никак не решить: либо платить самому, либо подавать на банкротство, потому что речь шла о баснословных суммах».
«Подруга моей дочери тоже оказалась в похожей ситуации: она не брала кредиты, но все они каким-то образом были оформлены на ее имя, – рассказала Юля. – Сумма, правда, была меньше. В итоге удалось доказать, что кредиты были получены мошенническим путем, и дело закрыли».
В свою очередь Лариса рассказывает, что на нее «повесили» кредит в 4000 евро: «Я подала заявление в суд, заявив, что никогда не брала этих денег, но проиграла процесс и теперь вынуждена выплачивать всю сумму».
А Ольга пожаловалась, что два года назад эстонская компания подала иск на ее сестру о невыплаченном кредите в размере 11000 евро (который она, разумеется, не брала), и согласилась подробно поделиться этой историей.
Паспорт – свой, подпись – чужая
– Честно говоря, мы с сестрой и мамой уверены, что мошенник, который взял кредит на имя сестры, это ее бывший парень, – сразу расставила точки над «i» Ольга. – Однажды он попросил сестру оформить на себя кредит, обещал выплачивать его сам, но не делал этого. В итоге сестре пришлось закрывать долг самостоятельно.
Мы думаем, что во второй раз парень уже не стал просить ее оформить кредит, а просто взял паспорт моей сестры и оформил заем сам на ее имя.
О том, что на ней «висит» кредит, моя сестра узнала лишь полгода назад, когда эстонская фирма уведомила ее об иске в суд из-за невыплаты 11000 евро. Поскольку она точно знала, что никаких денег не брала, то сразу обратилась в полицию и написала заявление о мошенничестве.
Полиция запросила и получила от эстонской фирмы копию кредитного договора, в котором были указаны все паспортные данные моей сестры, а также стояла «ее» подпись. Сестра заявила, что документ она не подписывала. Полиция назначила почерковедческую экспертизу и установила, что подпись на договоре действительно не принадлежит моей сестре.
С вас сняты деньги!
Казалось бы, на этом для сестры Ольги все должно было закончиться, но вместо этого начались неприятности. Ольга рассказала, что пока шло расследование, с латвийского счета сестры судебный исполнитель начал списывать деньги, причем – всю зарплату подчистую.
– Мы не понимали двух вещей: во-первых, кто дал право судебному исполнителю снимать деньги со счета моей сестры, если суд по делу о мошенничестве еще не закончен, – говорит Ольга. – А во-вторых, на каком основании судебный исполнитель списывает деньги, если полиция установила, что подпись на договоре о кредите не принадлежит моей сестре! Сестра несколько раз обращала внимание судебного исполнителя на этот факт, но он сказал, что ему это не интересно: он, мол, выполняет решение суда.
– Что значит «суд еще не закончен»?
– Состоялось только первое заседание суда. Однако судья ничего не решил и отправил дело на дополнительное рассмотрение, заявив, что не хватает каких-то документов. Каких именно – непонятно, так как у сестры нет адвоката, а услуги юриста для нее слишком дорогие.
Сестра сейчас открыла счет в литовском банке, и теперь работодатель перечисляет зарплату туда, поэтому она не знает, продолжает ли судебный исполнитель работать с ее делом или уже нет.
Кстати, сестра доказала, что деньги от полученного кредита на ее счет не поступили, а ведь после оформления займа средства должны были быть перечислены на ее банковский счет. Но никаких поступлений от эстонской компании не было, и мы считаем это еще одним доказательством невиновности сестры.
– А знает ли эстонская фирма о результатах экспертизы, что подпись на договоре не принадлежит вашей сестре?
– Да, знает. Но они все равно подали иск в суд.
– Вашей сестре пришлось платить за экспертизу подписи?
– Нет, не пришлось, все проводилось в рамках следствия. Но деньги, которые судебный исполнитель снял с ее счета, ей так и не вернули.
– Каким образом кредитное учреждение могло выдать кредит парню вашей сестры, если паспорт принадлежал вашей сестре – женщине, а не мужчине?
– Мы с сестрой тоже никак не можем этого понять. Предполагаем, что фирма могла выдать кредит только на основании паспорта или его копии и при этом не требовала, чтобы сам владелец паспорта к ним пришел. Либо мошенник уговорил какую-то женщину, похожую на мою сестру, оформить кредит на ее имя.
Как это возможно?
Во всей этой истории есть три вопроса: каким образом, имея только паспортные данные сестры Ольги, мошенник смог оформить кредит на ее имя; почему судебный исполнитель начал взыскание, если окончательного решения суда до сих пор нет; разве экспертиза подписи не является тем доказательством, на основании которого с сестры Ольги должны быть сняты обвинения во взятии и невыплате кредита?
Эти вопросы мы задали адвокату Андрею Адамсонсу и попросили его прокомментировать ситуацию, которая произошла с сестрой Ольги.
– Сейчас появилось огромное количество мошенников, поэтому нужно быть предельно внимательным, где и кому вы оставляете свои паспортные данные или копии документов, – заявил наш собеседник. – Второй момент: здесь переплетаются два разных правовых поля – гражданское и уголовное. Поэтому надо понимать, насколько вы сами причастны к произошедшему.
Одно дело, если вы сделали все возможное, чтобы ваши паспортные данные никто не получил, но все равно стали жертвой обмана, и совсем другое – если по легкомыслию сами допустили, что кто-то воспользовался вашими документами.
Легкомысленная проверка документов
– Можно ли оформить кредит, просто показав чужой паспорт или его копию, как это, предположительно, было сделано с сестрой Ольги?
– Сложно сказать, что именно произошло в этом конкретном случае, так как мы не знаем всех деталей.
Но действительно существует множество фирм, которые выдают небольшие кредиты, и у них минимальные требования к идентификации клиентов.
В моей практике подобные истории чаще связаны не с прямым оформлением кредита на чужое имя, а с мошенничеством в части поручительства.
Обычно это выглядит так: человек приходит брать кредит, но у него плохая кредитная история. Ему говорят: «Нужен поручитель». И вот тут начинается самое интересное – и самое опасное. Такой человек без спроса берет паспорт своего знакомого и без его присутствия оформляет поручительство, подделывая подпись. Получается, что он – заемщик, и фирма перед выдачей кредита может сравнить его личность с фотографией в паспорте. Тут все правильно. Но иногда бывает так, что видеть поручителя фирме не обязательно (то есть такого требования нет): достаточно иметь его паспортные данные и подпись на договоре. В некоторых случаях – еще и копию паспорта.
– Сестра Ольги, насколько я понимаю, выступала как заемщик, а не как поручитель, но ее присутствие при получении кредита не потребовалось. Как такое возможно?
– Некоторые компании относятся к проверке документов слишком легкомысленно.
Допустим, мошенник имеет копию паспорта одной женщины, находит другую – похожую внешне – и приходит с ней в кредитную организацию. Эта женщина подписывает бумаги, получает деньги – и все.
Я – не я, и подпись не моя!
– Может ли суд освободить человека от обязанности выплачивать чужой кредит, если экспертиза докажет, что подпись в договоре – не его?
– Главное, что нужно знать: без вашего согласия никакая сделка заключена быть не может. Если вы действительно не подписывали договор займа, суд освободит вас от обязательств. Но сам процесс может быть долгим, затратным и нервным, и здесь не все так просто. Поэтому первый шаг, который должен сделать каждый, кто получил извещение о займе, которого он не брал, – обратиться в полицию. Если этого не сделать (надеясь заявить о своей непричастности уже в суде), то это неправильный подход и он не даст нужного результата.
– Почему?
– Потому что, получив заявление, полиция приостанавливает все исполнительные действия (включая работу судебного исполнителя), начинает проверку, назначает экспертизу за свой счет.
И совершенно другая ситуация, если вы НЕ обратились в полицию, и на вас подали в суд. Если вы только в суде заявите, что не подписывали документы, то сбор доказательств ляжет на ваши плечи.
Однако и здесь есть нюанс. Если после первого заседания суда вы все же подадите заявление в полицию, то она будет обязана вмешаться и начать расследование, если есть признаки преступления. Но на практике это происходит не всегда: полиция нередко отвечает, что «это гражданско-правовой спор, разбирайтесь в суде», фактически снимая с себя ответственность.
Поэтому мой совет – всегда начинать с полиции, независимо от обстоятельств. Если полиция откажет, сославшись на то, что «это гражданская сделка» и «мы такими делами не занимаемся», тогда уже обращайтесь в суд и защищайте себя в гражданском порядке.
Суда нет, судебный исполнитель – есть!
– Ольга рассказала, что суда не было, но с ее сестрой уже начали работать судебные исполнители. Как это вообще возможно?
– Вы правы: судебный исполнитель не принимает решений – он лишь исполняет то, что уже постановил суд. Значит, суд, скорее всего, уже был. Другое дело – по какому вопросу. Вполне возможно, что было два суда. Один – о признании сестры Ольги – должницей, и по этому делу с ней работает судебный исполнитель. А вот окончательного решения второго суда – о признании Ольги потерпевшей стороной, жертвой мошенника – пока не было.
Однако здесь есть нюансы, о которых нужно знать. Во-первых, о первом суде (когда рассматривался вопрос о невыплате кредита) женщину обязательно должны были уведомить с помощью повестки, причем минимум дважды. Сначала человек получает письмо: «На вас подан иск» с просьбой дать пояснения по делу. Потом приходит повестка с вызовом в суд. Если человек не объясняет свою позицию и не является в суд, то судья рассматривает дело без него и выносит решение о взыскании. Возможно, сестра Ольги посчитала, что отреагировала, обратившись в полицию с заявлением. Но это неверная реакция. Надо было еще и дать объяснения суду и прийти на заседание. Поэтому, если человек получил извещение о суде, то, даже будучи на сто процентов уверенным, что он ни в чем не виноват, ему все равно нужно бежать в суд.
Сестре Ольги надо было дать суду следующее пояснение: «Я оспариваю свою подпись, я никому ничего не должна». Судья рассматривает заявление и, если видит, что дело действительно спорное, может отложить заседание суда.
– А если суд уже был, решение вынесено и с человеком работает судебный исполнитель?
– В этом случае можно написать в суд заявление и попытаться приостановить взыскание до конца разбирательства, то есть до второго суда, который признает или не признает человека – жертвой мошенников.
«Ох, мои паспортные данные многие знают!»
– Давайте вернемся к самому началу. Многие пожилые люди сейчас могут подумать: «Столько людей знают мой персональный код или у них есть копия моего паспорта. Выходит, любой может взять кредит на мое имя?
– Нет, сейчас невозможно взять кредит по персональному коду или копии паспорта. Более того, сейчас рынок кредитования очень строго регулируется, и это уже не та «серая зона», что была 10 лет назад, когда деньги выдавали по копии паспорта, а потом людям приходилось долго доказывать, что они не были причастны к сделке. Даже микрофинансовые организации – те, что раньше выдавали так называемые SMS-кредиты, – теперь обязаны соблюдать строгие требования. Поэтому сейчас по копии паспорта никто не сможет «повесить» на вас кредит.
Другое дело, если мошенник оформил кредит на вас (или сделав вас поручителем) 5–10 лет назад, показав копию вашего паспорта.
Вполне возможно, что сейчас кредиторы захотят получить назад свои деньги и вот тогда человек может попасть в ситуацию, в которую попала сестра Ольги.
Третий вариант событий
– А еще нужно разбираться, какая именно компания подала иск, – продолжает наш собеседник. – Бывает, что это вовсе не банк, а какая-нибудь частная фирма – например, зарегистрированная в Эстонии, с красивым названием, но по сути представляющая собой обычных мошенников.
Они собирают личные данные, подделывают документы и подают иски о несуществующих кредитах, рассчитывая на то, что жертва не отреагирует вовремя: не откроет письмо, не придет в суд, не ответит на запрос.
И тогда суд, не услышав вторую сторону, примет решение о взыскании долга, основываясь на тех документах, что ему подали и не проверяя их подлинность. Поэтому я всегда призываю: проверяйте корреспонденцию, не игнорируйте официальные письма. И самое главное – если кто-то заявляет, что вы должник, немедленно идите и пишите заявление в полицию. Если, конечно, вы твердо уверены, что ничего не брали в долг.
– А если суд уже был, то судебный исполнитель все равно может начать взыскание?
– Нет, не может. Если полиция возбудила дело, то все исполнительные действия приостанавливаются. На время расследования полиция блокирует любые процессы взыскания: аресты, удержания, списания. И пока проверка не завершена, никаких взысканий быть не должно.
– А если полиция по каким-то причинам не защищает жертву, что тогда делать?
– Тогда нужно идти в суд и самому себя защищать.
Ольга ВАХТИНА
