Морали или человечности в кругах мошенников не существует — они сделают всё, чтобы завладеть деньгами человека. Даже оставят его без крыши над головой. Мошенники регулярно изменяют и дополняют уже известные схемы обмана, и в последние месяцы всё чаще наблюдаются случаи, когда в результате длительного мошенничества у людей выманивают и их недвижимость. Жильё продаётся, и этот факт регистрируется в земельной книге, в то время как сам человек находится под влиянием обмана и думает, что делает всё возможное, чтобы не остаться без дома. Эксперт по предотвращению мошенничества банка «Luminor» Мария Целма разъясняет действия мошенников и то, как вовремя их распознать.
В основе мошенничества — длительная манипуляция
Мошенничество с недвижимостью — это новый этап уже известной схемы телефонных мошенников. Человек получает неожиданный телефонный звонок, в котором используются хорошо знакомые, но периодически меняющиеся сценарии — необходимость проверить счётчики, якобы неполученное письмо от государственного учреждения (например, VSAA), подключённые платные услуги к номеру телефона или другая вымышленная ситуация, в которой утверждается, что деньгам получателя звонка угрожает опасность. Далее общение продолжается на платформах связи, например, в WhatsApp, где мошенники, выдавая себя за сотрудников полиции, банка или представителей другой вызывающей доверие профессии, «помогают» решить проблему. Они поддерживают постоянный контакт, не давая человеку времени обдумать происходящее. Присылаются различные документы, якобы подтверждающие расследование и «статус потерпевшего», а также просят держать это общение в тайне. Таким образом выстраивается доверие к вымышленным лицам, которое затем используется, чтобы побудить человека действовать в интересах мошенников.
Формирование доверия и психологическое давление
Опыт банка показывает, что телефонное мошенничество чаще всего затрагивает пожилых людей, поэтому и случаи продажи недвижимости чаще касаются людей старшего возраста. Однако следует учитывать, что с мошенничеством может столкнуться любой — оно никого не дискриминирует. Сначала мошенники устанавливают доверие, создавая иллюзию несуществующей ситуации — например, утверждая, что уже оформлен кредит под залог недвижимости или что мошенники пытаются продать имущество и необходимо раскрыть их личности. Они адаптируют свои методы так, чтобы создать ощущение, будто являются единственной надёжной помощью и поддержкой в решении проблемы. Никому другому доверять нельзя, так как окружающие якобы вовлечены в этот процесс.
В случае мошенничества с недвижимостью человека убеждают, что на самом деле имущество не продаётся, а «разыгрывается спектакль», и ему нужно выполнять инструкции, чтобы помочь расследованию. Человеку дают указания, что говорить нотариусу, риелтору и покупателю. Когда деньги от продажи недвижимости поступают на счёт, их необходимо снять и передать. Мошенники утверждают, что деньги нужно вернуть покупателю, поскольку сделка якобы не состоялась, хотя в действительности средства передаются мошеннику.
Необычное снятие наличных как возможный сигнал мошенничества
Такие сделки нередко выглядят как реальные продажи недвижимости, поскольку все участвующие стороны — покупатель, продавец, риелтор и нотариус — настоящие и проводят сделку в обычном порядке. Подозрения у банка чаще всего возникают, когда клиент вскоре после продажи недвижимости пытается снять полученную сумму наличными, и такое поведение не соответствует его прежним привычкам. В таких случаях банк связывается с клиентом, чтобы уточнить цель использования средств и, оценив предоставленные объяснения, документы по сделке и другие обстоятельства, убедиться в отсутствии риска мошенничества.
На практике наблюдается, что под влиянием мошенников клиенты предоставляют ложную или неполную информацию о сделках, действуя согласно указаниям злоумышленников. Объяснения в таких случаях бывают разными и меняются — от планов переезда за границу или проведения ремонта до заявлений о недоверии к банкам и желании хранить деньги дома.
«Красные флаги», которые могут указывать на мошеннические намерения
Во-первых, стоимость имущества — мошенники могут побуждать продать недвижимость ниже рыночной цены, чтобы ускорить сделку. Однако это встречается и при обычных продажах, поэтому данный признак не является однозначным. Во-вторых, использование средств — наиболее частые индикаторы связаны с быстрым снятием денег и их передачей «на безопасное хранение» или якобы возвратом продавцу, поскольку мошенникам важно получить средства как можно быстрее, пока обман не раскрыт.
Получив любое неожиданное сообщение или звонок, всегда важно сохранять спокойствие и проверять достоверность информации через официальные каналы. Особенно в случаях длительного мошенничества важно обсуждать происходящее с другими людьми — знакомыми, семьёй. При возникновении подозрений в мошенничестве самым безопасным решением будет прекратить общение с мошенником и сообщить о случившемся в банк и Государственную полицию.
