"Мой отец недавно скончался. У него был кредит на квартиру, выплаченный примерно наполовину. Я планирую вступить в наследство, чтобы квартиру сохранить. Что мне нужно знать о кредите?"
Отвечает Мартиньш Краукс, старший юрист отдела судопроизводства банка Luminor:
- Да, кредит переходит по наследству вместе с имуществом. Наследство — это единый комплекс активов, прав и обязательств, и выбрать из него только удобную часть нельзя: нельзя унаследовать квартиру и одновременно отказаться от долга по ней.
Первый шаг — нотариус
Наследственными делами в Латвии занимаются присяжные нотариусы. Они собирают информацию о составе наследства, возможных наследниках и обязательствах — в том числе кредитах. Процесс занимает от нескольких месяцев до года и более. В сложных случаях — при значительном имуществе, участии судебного исполнителя или оценщика недвижимости — сроки могут растянуться ещё дольше.
Не торопитесь принимать наследство
Прежде чем подписывать документы о принятии наследства, важно выяснить полный объём долгов покойного. Причина простая: ожнажды приняв наследство, отказаться от него нельщя. Кредиторы вправе заявить свои претензии в течение двух месяцев, а срок для заявлений наследников не может быть менее трёх месяцев со дня публикации уведомления. Это время можно использовать, чтобы убедиться: активы покойного превышают пассивы. Если по информации нотариуса долги оказываются больше стоимости имущества — можно принять взвешенное решение об отказе от наследства.
Продолжайте платить по кредиту во время оформления
Одна из распространённых ошибок — думать, что со смертью заёмщика кредитные обязательства автоматически прекращаются. Это не так. Договор продолжает действовать, и платежи должны вноситься в срок. Если вы знаете реквизиты кредитора и сумму ежемесячного платежа и намерены квартиру сохранить — имеет смысл продолжать платить по кредиту в период оформления наследства, чтобы не допустить просрочки. Кроме того, немедленно сообщите банку о смерти заёмщика.
Как только нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, нужно обратиться в банк с этим документом и совместно согласовать дальнейший порядок исполнения обязательств.
Важное изменение в законе с 2025 года
С 1 января 2025 года в Латвии действует новое правило: ответственность наследников по долгам умершего всегда ограничена стоимостью самого наследства. Это означает, что долги покрываются из унаследованного имущества — недвижимости, накоплений, других ценностей — но не из личных средств наследника.
Если вы хотите сохранить квартиру, вам придётся рассчитаться с банком в пределах стоимости наследства. Это правило применяется к случаям, когда наследодатель скончался после 1 января 2025 года.
Проверьте наличие страховки
Уточните, была ли у отца страхование жизни заёмщика. Если да, то страховая компания может погасить остаток кредита или его часть в зависимости от условий полиса. Это существенно облегчает ситуацию для наследников.
