Денежный мул – это человек, через которого преступные группировки перемещают и отмывают средства, полученные преступным путем. Подобные действия влекут за собой уголовную ответственность. Однако, как отметил начальник 3-го бюро Управления криминальной полиции Рижского регионального управления Государственной полиции Нормунд Штейнбрик в беседе с порталом LVportals, стать денежным мулом может каждый, даже не осознавая этого.
При любом банковском мошенничестве преступникам нужно как-то вывести средства на чистые счета или обналичить их – то есть отмыть. Для заметания следов используются так называемые денежные мулы – люди, получающие на свои счета незаконно добытые финансы и переводящие их дальше.
В Латвии преступники вербуют денежных мулов среди домохозяек, ищущих легкий и быстрый заработок, среди школьников и студентов.
■ ■ ■
В конце января 2025 года Государственная полиция арестовала четверых жителей Латвии, которые сотрудничали с телефонными мошенниками в качестве «денежных мулов». У полиции есть информация, что в результате преступной деятельности этих лиц пострадали по меньшей мере четверо пожилых людей.
В ходе обыска полиция изъяла 13000 евро, которые, скорее всего, были получены мошенническим путем.
В январе этого года нескольким пенсионерам позвонили неизвестные, говорившие по-русски и представившиеся сотрудниками различных учреждений. Заявив, что банковские реквизиты звонивших людей были раскрыты, и завоевав доверие собеседников, мошенники завладели данными доступа к банковским счетам жителей, а также убедили нескольких пенсионеров передать наличные деньги и банковские платежные карты.
Ущерб от действий мошенников и их помощников, денежных мулов, очень велик. Например, клиенты только четырех крупнейших латвийских банков в прошлом году были обмануты на 15,5 млн евро.
Мошенники лгали, что деньги и карты у стариков заберут сотрудники службы безопасности банка, и что это необходимо для защиты накоплений. Аналогичным образом жертвы, будучи обманутыми, подтверждали мошеннические транзакции через интернет-банки.
■ ■ ■
В последнее время задержание денежных мулов, помогающих мошенникам, в Латвии не редкость.
Например, в декабре 2024 года сотрудники полиции успешно задержали денежных мулов, которые собирались получить деньги, выманенные у жительницы рижского микрорайона Тейка.
94-летняя бабушка поверила в то, что ее родственник попал в дорожно-транспортное происшествие, и теперь она должна заплатить полицейским, чтобы ее близкий избежал ответственности. Все арестованные «денежные мулы» – граждане Латвии, в том числе несовершеннолетние, которым теперь грозит уголовное наказание.
Действуя по указанию мошенников, женщина уже приготовила деньги, чтобы передать их «денежным мулам». Но сотрудники полиции вовремя прибыли к ее дому и сорвали план преступников.
■ ■ ■
Однако страшно, что человек может стать денежным мулом, даже не осознавая этого. Ведь ему предлагают быстро подработать, просто предоставив свой банковский счет для перевода.
Первый путь: денежный перевод. Денежному мулу предлагают получить деньги на свою карту, перевести их на другой счет, оставив себе процент. Эта схема больше свойственна для стран ЕС, в том числе Латвии.
Деятельность такого денежного мула вычисляют, счет блокируют, а сам он легко может оказаться за решеткой.
Второй путь: обналичивание средств. Мул получает деньги на свою карту, снимает их в банкомате или кассе банка, передает другому участнику преступной цепи, оставив себе процент. Именно этот человек обычно попадает на камеры, установленные в банкомате или в отделении банка, потому правоохранители его достаточно быстро находят.
В обоих вариантах денежный мул рискует, скорее, не заработать, а попасться – и понести наказание по закону. Те, кто «нанимает» дропа на работу, попадаются гораздо реже…
Денежные мулы получают уголовное наказание чаще, чем их работодатели-мошенники. В Латвии мула могут наказать:
- тюремным заключением на срок до 12 лет,
- денежным штрафом,
- принудительными работами,
- конфискацией имущества и помещением под надзор сроком до трех лет.
■ ■ ■
Портал LVportals решил узнать, какие люди чаще всего становятся денежными мулами?
– У меня нет точной статистики по ситуации в целом по Латвии, – говорит начальник 3-го бюро Управления криминальной полиции Рижского регионального управления Государственной полиции Нормунд Штейнбрикс, – но с учетом уголовных процессов в Рижском районе, а также данных, которые обсуждались на совместных полицейских совещаниях и конференциях, вырисовывается довольно ясная картина о денежных мулах.
Чаще всего это молодые люди, не имеющие постоянного дохода и желающие быстро заработать деньги. Люди среднего и пожилого возраста также могут заниматься подобной противоправной деятельностью, хотя это встречается реже.
В некоторых случаях роль денежных мулов берут на себя сами обманутые латвийцы. Например, они впадают в психологическую зависимость от телефонных мошенников, которые сначала их обманывают и отнимают последние накопления, а потом предлагают возможность заработать деньги. Отдельные жертвы соглашаются на это и таким образом становятся денежными мулами.
Если говорить о гендерном признаке, то большинство из них будут мужчинами. Вероятно, у них более высокая толерантность к риску и своего рода приключениям.
Денежных мулов в Латвии можно разделить на две группы. Некоторые позволяют использовать свои счета в кредитных учреждениях для перевода средств неизвестного происхождения, или эти средства депонируются, а затем денежный мул сам должен их снять.
Другие денежные мулы тем временем участвуют в широко распространенном телефонном мошенничестве. А именно, они физически получают выманенные деньги или сами снимают средства с чужих кредитных карт и передают их кому-то другому.
Я предполагаю, что во всех проявлениях этих преступных действий денежных мулов изначально заманивают обманом, убеждая их в том, что их деятельность не является незаконной.
Например, в ситуациях, когда необходимо отобрать деньги у жертвы и передать их другому лицу или же необходимо украсть чужие кредитные карты и снять деньги в банкомате, мошенники, как правило, выдают себя за представителей финансовых учреждений и предлагают работу.
Разумеется, в таком случае никаких трудовых договоров не заключается и такие учреждения нигде не регистрируются как официальные поставщики финансовых услуг.
Чаще всего потенциальных денежных мулов находят сомнительными способами, например, в Facebook, а затем общение обычно происходит на платформе Telegram.
■ ■ ■
– Люди, которые становятся денежными мулами, обычно имеют судимости или нарушали закон?
– Эти люди очень разные. Главный фактор, как я уже говорил, – у них нет постоянной работы и дохода.
Есть некоторые бывшие осужденные и заключенные, которые сознательно соглашаются на такую работу. Их девиантное поведение включает совершение краж, использование своего счета для подозрительных транзакций или получение посылки с деньгами и ее передачу в другое место. Для них это способ заработать денег на выживание и покупку наркотиков или алкоголя.
– Понимают ли люди без криминального прошлого, чем они рискуют, занимаясь подобной деятельностью?
– Сначала они, возможно, этого не осознают, но потом невозможно не понять, что вашими руками совершается преступление.
Если друг просит разрешить ему воспользоваться вашим банковским счетом, то жертва – например, молодой человек, у которого еще нет большого жизненного опыта, может не осознавать, что он нарушает закон.
Но если деньги приходят от третьего лица и вас просят их снять, и эти действия повторяются, то становится очевидно, что здесь что-то не так. Ведь при заключении договора с банком вы не просто так должны подтвердить, что не передадите свою платежную карту другим лицам и не позволите им пользоваться вашим счетом.
Все обстоятельства оцениваются в ходе уголовного судопроизводства. Практика показывает: если подобные действия совершаются неоднократно, то у человека обязательно возникают подозрения, что деньги были получены преступным путем.
■ ■ ■
– Какая ответственность может быть применена за это?
– Большинство денежных мулов несут ответственность за соучастие в мошенничестве или отмывании денег. Это очень серьезно, и человек рискует испортить свое резюме на очень долгое время.
Риски очень высоки, поэтому мы в полиции всегда стараемся публично освещать тенденцию мошенничества. Это нужно, чтобы родители присматривались к своим детям, а молодые люди не участвовали в подозрительных сделках и не соглашались на сомнительные предложения о работе.
Прибыль, которую получают денежные мулы, очень мала. Она составляет до 5% от суммы денежного перевода. Если вы согласны физически получать и передавать деньги, комиссия составит около 100 евро, не намного больше. Такие относительно небольшие суммы могут обернуться для вас большими неприятностями.
■ ■ ■
– Как это нарушение может повлиять на будущую жизнь человека?
– Существуют определенные должности, на которых нет возможности построить карьеру, имея судимость. Также невозможно получить разрешение на хранение и ношение оружия.
– Если человек не знал о рисках и может это доказать, может ли наказание быть смягчено?
– Конечно. Уголовный кодекс предусматривает множество обстоятельств, которые могут смягчить уголовное наказание.
Если будет установлено, что человек был обманут и совершил подобные действия только один раз, то уголовной ответственности можно избежать.
Согласно Уголовному кодексу, оцениваются личность виновного, общий размер причиненного ущерба, возмещает ли виновный ущерб, оказывает ли он содействие в расследовании – все эти обстоятельства влияют на то, насколько суровым будет наказание и можно ли будет договориться с прокурором о вынесении приговора без суда.
■ ■ ■
– Что бы вы посоветовали человеку, который по незнанию стал денежным мулом и боится сообщить об этом в полицию?
– Как только он поймет, что его или его близких используют в качестве денежного мула, он должен немедленно прекратить преступную деятельность и обратиться в Государственную полицию.
Как я уже упоминал, полиция, прокуратура и суд оценивают личность и обстоятельства, при которых было совершено уголовное преступление.
Если человек стал денежным мулом и обратился в полицию с такой информацией, то это является смягчающим обстоятельством.
– На заседании подкомиссии по уголовному правосудию и политике наказаний юридической комиссии Сейма, состоявшемся 11 февраля 2025 года, представитель Ассоциации финансовой индустрии отметил, что в прошлом году наблюдалась тенденция вовлечения целых классов или учебных курсов в «бизнес по отмыванию денег». Это действительно происходит?
– Могу только подтвердить, что наибольшую группу риска составляют молодые люди. Может возникнуть ситуация, когда кто-то из компании найдет такое предложение. Он пробует, получается один раз, получается второй, потом к отмыванию денег присоединяется следующий парень из той же компании, который тоже хочет зарабатывать таким образом.
В ходе некоторых уголовных разбирательств мы видим, что несовершеннолетние также склонны брать деньги, полученные обманным путем по телефону, и относить их в место, указанное организаторами мошенничества.
Молодежь представляет собой особую группу риска, поскольку не осознает последствий таких действий, а также чаще пользуется социальными сетями, различными приложениями и общается, что повышает вероятность контакта с организаторами преступлений.
■ ■ ■
– Как выявляются денежные мулы? Кто сообщает о них в полицию?
– Свою тактику мы не раскрываем. Однако главная глупость – позволять незнакомым людям использовать ваши персональные данные для открытия счетов в кредитных организациях или на криптовалютных биржах, или позволять им использовать ваш счет в кредитной организации. В этом случае нам, полицейским, даже не придется ничего искать.
Мы сразу видим, кому принадлежит счет и кто предпринял действия по перемещению преступных доходов.
Следует отметить, что возможны ситуации, когда мошенники похищают банковские реквизиты честных людей, получают свободный доступ к этим данным и сами совершают переводы, однако в ходе уголовного производства легко можно установить, был ли перевод денег совершен владельцем счета или третьим лицом.
У нас также есть собственные оперативные мероприятия и меры уголовного расследования в случаях, когда нам необходимо поймать денежных мулов, работающих с наличными деньгами. Мы их ловим довольно часто.
■ ■ ■
– Увеличивается или уменьшается количество денежных мулов в Латвии?
– По большей части это скрытая преступность, что затрудняет расследование таких дел.
Когда телефонные мошенники, которые в основном базируются в странах третьего мира, активизировались, они использовали иностранцев в качестве денежных мулов для получения наличности.
Например, многие телефонные мошенники базируются на Украине. Они использовали профессиональных денежных мулов – граждан Украины, России и Беларуси, – которые ездили в Латвию, чтобы получить деньги и передать их в пункты отмывания.
Когда мы их поймали, мошенники начали вербовать местных жителей для выполнения деятельности в фиктивном финансовом учреждении, но на самом деле эти люди стали денежными мулами.
Будущие тенденции трудно предсказать. Полностью остановить телефонное мошенничество, совершаемое из других стран, сложно.
Если мы совместно с Украиной раскрываем один мошеннический колл-центр, то через неделю уже открывается другой.
По сути, главное, что можно сделать в этой области, – это информировать общественность о том, как не стать частью мошеннической схемы. И, конечно, важны технические решения и сотрудничество с банками и операторами электронной связи.
■ ■ ■
– На какие тревожные сигналы следует обращать внимание, чтобы не стать денежным мулом?
– Чтобы не стать денежным мулом, необходимо критически оценивать предложения легкого заработка. Ни при каких обстоятельствах вы не должны передавать свои персональные данные и возможность управлять своим платежным средством или счетом в кредитной организации третьим лицам.
Если знакомые или одноклассники предлагают вам заработать деньги, получая на свой счет в кредитной организации финансовые средства от третьих лиц с целью их дальнейшего перевода или снятия наличными, то вам следует учитывать, что подобные действия с большой долей вероятности являются мошенническими.
Целью этого мошенничества является перемещение и вывоз (отмывание) преступных доходов с места совершения преступления.
Мы также рекомендуем не принимать предложения о работе, если работодатель неизвестен и не заключает трудовой договор. Информация, имеющаяся в распоряжении Государственной полиции, свидетельствует о том, что легальные работодатели не ищут сотрудников на сайте Telegram. Эту платформу часто используют преступные элементы для вербовки исполнителей.
Нормунд ШТЕЙНБРИК
