– Недавно мне пришло неприятное предупреждение от Swedbank, – пишет Сергей. – Там сообщалось, что если мои данные не будут обновлены, то мой счет будет заморожен и я не смогу воспользоваться своими деньгами. На мой счет каждый месяц поступает стипендия и зарплата. В связи с этим вопросы:
– В каких случаях и как часто банк имеет право просить клиента обновить информацию о себе?
– В каких случаях банк проверяет законность происхождения денег на счету? Например, если я получаю деньги от члена семьи или перебрасываю в Swedbank деньги со своего счета в другом банке, то имеет ли банк право запросить информацию об этих деньгах?
Отвечает представитель Swedbank Янис Кропс:
– По нормативам для противодействия легализации средств, полученных незаконным путем, банки обязаны проверять клиентов как до заключения договора, так и во время сотрудничества, обеспечивая соблюдение принципа «Знай своего клиента».
Для выполнения этих требований Swedbank, как и другие банки, перед установлением деловых отношений (например, перед открытием счета) просит клиентов заполнить анкету клиента. В дальнейшем банки обязаны с определенной регулярностью (не реже одного раза в пять лет, но бывает и чаще) обновлять данные клиента, а также при необходимости просить у клиента дополнительную информацию о происхождении денег. Например, банк может попросить объяснить происхождение денег, если на счет клиента поступает нетипично крупная сумма, будь это деньги от продажи автомобиля, или подарок родственника, или возврат долга, или взнос наличных и т. п.
Это делается для того, чтобы убедиться, что сделки совершаются согласно имеющейся в распоряжении банка информации о клиенте, о его хозяйственной деятельности, профиле рисков и происхождении средств.
Клиент со своей стороны обязан указать достоверную информацию о себе и своей деятельности, а в случае изменения ранее указанной информации предоставить банку актуальную информацию.
Если клиент игнорирует просьбы об обновлении данных, банк действительно может ограничить ему использование определенных банковских функций: например, запретить использование интернет-банка или переводы за рубеж. Если клиент будет постоянно игнорировать поступающие сообщения, банк по закону имеет право прекратить с ним сотрудничество.
Подготовила Марина СИУНОВА,
