Вопросы будущего пенсионной системы продолжают будоражить общество Латвии. Недавно министр благосостояния Улдис Аугулис в передаче «Утренняя панорама» (LTV) заявил, что рассматривается идея реформы 2-го пенсионного уровня. Возможно, что в будущем участие в этом уровне для работающих латвийцев станет добровольным.
Напомним, что латвийская пенсионная система состоит из трех уровней, два из которых на данный момент являются обязательными, а третий – добровольным.
Сейчас на 1-й пенсионный уровень автоматически поступает 14% трудовых доходов каждого работающего человека, эти деньги направляются в государственный социальный бюджет. На 2-й пенсионный уровень перечисляют 6% вашей зарплаты, эти деньги частный пенсионный фонд вкладывает в ценные бумаги и другие активы.
В свою очередь деньги в 3-й пенсионный уровень каждый человек перечисляет сам за себя, заключив с управляющим пенсионным фондом договор о регулярных платежах. Это не обязательно, но, как уверяют банковские экономисты, весьма желательно, чтобы в старости лет не остаться на одних бобах.
Правительство решило, что с 1 января 2025 года распределение социальных взносов изменится: на 1-й пенсионный уровень будут направлять 15% зарплаты трудящегося, а на 2-й – только 5%.
Это решение вызвало острые дискуссии в обществе. И вдруг – новый поворот: министр благосостояния рассуждает о полной отмене обязательного участия во 2-м пенсионном уровне.
■ ■ ■
Таким путем уже пошла соседняя Эстония несколько лет назад. Там работающим жителям предложили два варианта на выбор: либо забрать уже имеющиеся накопления 2-го пенсионного уровня, либо оставить их в пенсионном фонде, надеясь получить прибыль в виде роста стоимости ценных бумаг.
Улдис Аугулис сразу предупредил, что забрать имеющиеся накопления со счетов 2-го пенсионного уровня жителям Латвии не разрешат. Мало того, политики могут предложить и другие варианты реформы пенсионной системы. «Есть еще много других идей, например, перенос второго уровня на третий. Мы работаем над этим и оцениваем каждый сценарий», – пояснил Улдис Аугулис. Возможные решения могут быть представлены общественности в следующем году.
■ ■ ■
Естественно, данное предложение вызывает огромное количество вопросов насчет будущих пенсий в Латвии. И, думаю, большинству жителей просто не понятно, что на самом деле задумали министры.
В Латвии исторически делалась большая ставка на 2-й пенсионный уровень. Хотя управляющие пенсионными фондами не могут вкладывать обязательные социальные взносы жителей в какие-то рискованные ценные бумаги, считалось, что естественного экономического роста хватит для того, чтобы эти деньги не обесценились.
В 2001 году было установлено следующее распределение социального налога – 18% в первый уровень и 2% – во второй уровень. Ну а дальше по мере экономического роста планировалось изменить соотношение до 10% к 10%.
Предполагалось, что экономика и зарплаты будут расти настолько бурными темпами, что денег хватит и на выплату текущих пенсий, и на формирование пенсионного капитала. Но не получилось.
И на данный момент можно сказать, что идея введения обязательного накопительного страхования в Латвии обанкротилась, ведь рост наших накоплений в планах 2-го пенсионного уровня не покрывает даже инфляции (по крайней мере, пока). Грубо говоря, латвийская экономика слишком бедна и слаба, а мировая экономика за последние четыре года перенесла слишком много ударов.
Кстати, в Эстонии ситуация точно такая же, поэтому и там фактически отказались от второго уровня, разрешив жителям досрочно забирать накопленный пенсионный капитал.
■ ■ ■
Думаю, предложение Улдиса Аугулиса сделать участие во 2-м пенсионном уровне добровольным как раз и связано с банкротством самой идеи. Как может выглядеть реализация этого предложения?
Тут возможно два варианта. Первый: жители смогут выбирать между первым и вторым уровнем. Например, они смогут решить, оставить ли текущее распределение соцналога на уровне 15% и 5% или все 20% перевести на первый уровень, оставив на втором уровне 0%.
Эта идея могла бы получить поддержку в обществе. Ведь наши накопления на 2-м пенсионном уровне могут как расти за счет повышения стоимости ценных бумаг, так и резко сокращаться, когда эти ценные бумаги по какой-то причине дешевеют. Такое явление мы уже наблюдали во время пандемии.
В свою очередь вложения на 1-й пенсионный уровень сократиться не могут. Они могут только вырасти за счет ежегодной индексации. Так что хранить деньги здесь намного безопасней, особенно когда до пенсии остается не так-то много времени. Уже сейчас, по словам Аугулиса, в Латвии рассматриваются изменения в законе, которые позволили бы будущим пенсионерам за пять лет до выхода на пенсию добровольно перенести свои накопления с непредсказуемого 2-го пенсионного уровня на тихий и спокойный 1-й уровень. Да, таким образом будущие пенсионеры, возможно, недополучат часть прибыли, которые мог бы обеспечить им 2-й пенсионный уровень за счет роста стоимости ценных бумаг. Но лучше синица в руках, чем журавль в небе, рассуждают многие наши соотечественники. И с ними не поспоришь.
■ ■ ■
Другой вариант реформы 2-го пенсионного уровня может предусматривать перенос наших накоплений с обязательного 2-го уровня на добровольный 3-й уровень, что уже также было озвучено.
В данном случае 2-й пенсионный уровень не то что сделают добровольным, а совсем отменят. Соответственно, обязательные платежи социального страхования для работающих также должны быть снижены – на те 5% от зарплаты, которые сейчас направляются во второй уровень.
В результате у жителей будет выбор – прямо сейчас потратить полученную налоговую скидку на себя, либо вложить эти деньги в частные пенсионные фонды для накопления пенсионного капитала.
Но мы ведь понимаем, какой выбор сделают наши соотечественники?
■ ■ ■
В целом вывод напрашивается печальный. Как уже упоминалось, отказ от 2-го пенсионного уровня говорит о том, что экономика Латвии слишком бедна и слаба, чтобы обеспечивать выплату достойных пенсий.
Этот отказ, если он произойдет, то произойдет не от хорошей жизни, это явно вынужденная мера в условиях тяжелой демографической ситуации, когда рождаемость (и количество будущих налогоплательщиков) снижается с каждым годом.
Вполне могут оправдаться мрачные прогнозы некоторых экономистов, что в будущем вместо пенсии большинство жителей будут получать пособия по нищете. Ну а высокие пенсии будут у небольшой группы богатых жителей, которые делали большие отчисления в частные пенсионные фонды. Если эти фонды, конечно, не обанкротятся.
Как копить на 4-м, 5-м и 6-м уровнях
На днях известный врач Петерис Апинис высказал в интервью порталу nra.lv идею, что накопления на 2-м пенсионном уровне бессмысленны: «Это все равно, что хранить деньги в чулке: сколько вложил – столько вытащил. Каждый кризис, каждая инфляция уменьшают ценность этих вложений.
Деньги за те сорок пять лет, что трудящийся человек делает взносы в свой пенсионный фонд, к моменту выхода на пенсию уменьшаются из-за серьезной инфляции, это уже не те деньги, что раньше.
1-й пенсионный уровень в Латвии работает очень хорошо, 2-й – бессмыслен, третий – это добровольный выбор людей среднего класса. Я плачу в 3-й уровень с надеждой, что мои деньги будут вложены рационально.
Но закон не запрещает людям копить деньги на 4-м, 5-м или 6-м уровнях. Попробую пояснить: 4-й уровень – это ваши собственные вложения в облигации, ценные бумаги или хотя бы в накопительное страхование, 5-й уровень – вложения в недвижимость, художественные ценности или ценные металлы, а 6-й – в детей».
Дмитрий СМИРНОВ, экономист
